소상공인지원금 2026 — 대부분 융자, 다만 25만원 바우처는 갚지 않습니다

"소상공인지원금"으로 검색하면 대부분 정책자금이 나옵니다.
그런데 그건 주는 돈이 아니라 빌려주는 돈입니다. 갚아야 하고 이자도 붙습니다. 다만 갚지 않아도 되는 것이 하나 있습니다. 경영안정 바우처 25만원입니다. 금액은 작지만 조건이 넓어서 해당되는 분이 많습니다. 갚는 돈과 안 갚는 돈을 갈라서 정리했습니다.

"소상공인지원금"으로 검색하면 대부분 정책자금이 나옵니다. 그런데 그건 주는 돈이 아니라 빌려주는 돈입니다. 갚아야 하고 이자도 붙습니다.

다만 갚지 않아도 되는 것이 하나 있습니다. 경영안정 바우처 25만원입니다. 금액은 작지만 대상이 넓어서 해당되는 분이 많습니다.

그래서 이 글은 갚는 돈과 안 갚는 돈을 갈라서 정리했습니다. 안 갚는 것부터 보겠습니다.

갚지 않는 돈 — 경영안정 바우처 25만원

「소상공인 경영안정 바우처 지원사업」입니다. 융자가 아니라 바우처라 상환 의무가 없습니다.

세 가지를 모두 채워야 합니다.

요건	내용
① 개업 시점	2025년 12월 31일 이전에 개업했을 것
② 매출	2025년 연 매출액(또는 환산매출액)이 0원 초과 ~ 1억 400만원 미만
③ 영업 상태	신청일 기준 휴업·폐업이 아닌 영업 중일 것

지원 내용은 이렇습니다.

항목	내용
금액	1개사당 25만원 한도
쓸 수 있는 곳	공과금 · 4대 보험료 · 차량연료비 · 전통시장 화재공제료

"환산매출액"이라는 말이 붙은 데 주의하십시오. 2025년 중간에 개업했다면 1년치로 환산해서 따집니다. 몇 달만 장사했다고 매출이 작게 잡히는 게 아닙니다.

공과금은 전기·가스·수도요금을 포함해 9대 항목으로 세분됩니다. 중소벤처기업부는 이 사업으로 영세 소상공인 230만 명을 지원한다고 밝혔습니다.

"0원 초과"라는 조건에 주의해야 합니다. 매출이 아예 없었으면 대상이 아닙니다. 반대로 매출이 1억 400만원을 넘어도 안 됩니다.

⚠️ 현금이 통장에 들어오는 게 아니라 정해진 곳에만 쓰는 바우처입니다. 전기·가스요금이나 4대 보험료처럼 어차피 나가는 고정비에 쓰는 구조라, 실질적으로는 그만큼 현금이 남는 셈입니다.

이런 경우는 못 받습니다

• 공동대표로 사업체를 운영한다면 주대표 1인만 신청할 수 있습니다
• 제외 업종 — 유흥업, 담배 중개업, 도박기계 및 사행성업, 가상자산 매매·중개업 등입니다. 소상공인 정책자금의 제외 업종과 같습니다

신청 — 서류가 없습니다

온라인 접수만 받습니다. 소상공인24 또는 소상공인경영안정바우처.kr입니다. 별도의 신청 서류를 내지 않습니다.

신청할 때 카드사 9곳 중 하나를 고르면, 그 카드에 디지털 바우처가 실립니다.

> 국민 · BC · 농협 · 롯데 · 삼성 · 신한 · 우리 · 하나 · 현대카드

접수 시작 때는 몰림을 막으려고 2부제를 운영했습니다.

• 2월 9일(월) — 사업자등록번호 끝자리 홀수
• 2월 10일(화) — 끝자리 짝수
• 2월 11일(수)부터 — 끝자리와 관계없이 자유롭게 신청

신청하면 소상공인시장진흥공단이 국세청 과세정보로 요건을 직접 확인하고, 지급 여부를 알림톡으로 알려줍니다. 매출 증빙을 따로 낼 필요가 없다는 뜻입니다.

쓸 때 — 증빙 없이 자동 차감됩니다

바우처가 실린 카드로 사용처에서 결제하면 별도 증빙 없이 바우처가 먼저 차감됩니다. 영수증을 모아 정산하는 방식이 아닙니다.

> ⚠️ 25만원을 넘는 금액이나 사용처가 아닌 곳에서 결제한 금액은 본인이 부담합니다. 카드에 실렸다고 아무 데나 쓰면 그냥 카드값이 됩니다.

> ⚠️ 접수는 2월에 시작했습니다. 예산이 정해진 사업이라 소진되면 마감됩니다. 이 글을 늦게 보셨다면 아직 열려 있는지부터 확인해야 합니다.

문의는 바우처 전용 콜센터 1533-0600, 또는 소진공 통합 콜센터 1533-0100(내선 2번)입니다.

> 참고로 이 1억 400만원은 부가가치세 간이과세 기준과 같은 숫자입니다. 매출이 그 언저리라면 부가가치세 신고 쪽 유형도 같이 확인해보시는 게 좋습니다.

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여기서부터는 갚아야 하는 돈입니다.

먼저 확인할 것 — 나는 소상공인인가

「소상공인기본법」이 정한 기준을 넘으면 이 자금은 아예 대상이 아닙니다.

업종	상시근로자 기준
일반 업종	5인 미만
제조업·건설업·운수업·광업	10인 미만

⚠️ 아예 빠지는 업종도 있습니다. 유흥·향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외입니다. 상가 임대를 하고 있다면 여기서 걸립니다.

2026년 자금 12종 — 내 것 찾기

같은 "소상공인 정책자금"이라도 자금마다 대상이 다릅니다. 표에서 본인에 해당하는 줄을 먼저 찾으십시오.

자금	대출 방식	누가 신청하나
일반경영안정자금	대리대출	업력 무관 소상공인 — 가장 넓은 문
소공인특화자금	대리대출	제조업 상시근로자 10인 미만 소공인
혁신성장촉진자금	직접대출	수출 소상공인, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트공장 도입, 백년가게, 신사업창업사관학교 수료생 등
민간투자연계형 매칭융자	직접대출	민간투자 연계형 주관기관에서 '소상공인 선투자 추천서'를 받은 경우
상생성장지원자금	직접대출	TOPS·OPS 프로그램 선정자, 온라인 플랫폼 입점 소상공인
긴급경영안정자금(재해피해)	대리대출	지자체에서 "재해 중소기업(소상공인) 확인증"을 발급받은 경우
긴급경영안정자금(일시적 경영애로)	대리·직접	지역경제 위기지역·감염병 피해 등. 직접대출은 연매출 1억 400만원 미만 + 업력 7년 미만
장애인기업지원자금	대리대출	장애인복지카드(또는 국가유공자 카드)나 장애인기업확인서를 가진 소상공인
신용취약소상공인자금	직접대출	소상공인 지식배움터에서 신용관리 교육을 미리 이수한 중·저신용자(NCB 839점 이하)
재도전특별자금	직접대출	재창업 준비단계(희망형)·초기단계(일반형)·채무조정·업력 2년 이상 재창업(도약형)
청년고용연계자금	대리대출	업력 3년 미만의 만 39세 이하 청년, 상시근로자 과반수가 청년, 또는 최근 1년 내 청년 1인 이상 고용·유지
대환대출	대리대출	중·저신용자가 보유한 은행·비은행권 고금리 대출을 갈아탈 때

대부분의 소상공인은 일반경영안정자금부터 봅니다. 업력을 따지지 않아 문이 가장 넓습니다.

⚠️ 표에서 보듯 조건이 겹치는 자금이 많습니다. 청년이면서 재창업이라면 청년고용연계자금과 재도전특별자금 둘 다 해당될 수 있습니다. 금리와 한도가 다르니 지역센터에서 어느 쪽이 유리한지 상담받는 편이 낫습니다.

대리대출과 직접대출 — 어디로 가느냐가 다릅니다

표에서 계속 나온 두 낱말입니다. 이게 실제로는 어디서 심사받느냐의 차이입니다.

• 대리대출 — 소진공이 아니라 은행이 심사하고 실행합니다. 그래서 은행 자체 신용 심사를 한 번 더 통과해야 합니다.
• 직접대출 — 소상공인시장진흥공단이 직접 심사하고 빌려줍니다.

신용점수가 낮아 은행 문턱이 걱정된다면, 본인이 해당하는 자금이 대리대출인지 직접대출인지 미리 확인해두는 편이 좋습니다.

금리는 자금마다, 분기마다 다릅니다

정책자금 금리는 변동금리입니다. 그리고 자금 종류에 따라 두 배 넘게 벌어집니다.

• 가장 낮은 쪽은 긴급경영안정자금(재해피해)과 장애인기업지원자금입니다. 다른 자금의 절반 수준까지 내려갑니다
• 가장 높은 쪽은 신용취약소상공인자금과 재도전특별자금(일반형)입니다. 신용이 낮을수록 금리가 높은 구조라, 정책자금이라고 무조건 싼 것은 아닙니다

> ⚠️ 구체적인 금리 수치는 여기 적지 않았습니다. 분기마다 바뀌기 때문에, 글에 적어두면 보시는 시점에는 이미 틀린 값이 됩니다. 소상공인정책자금 누리집의 `금리안내` 메뉴에서 신청 직전에 확인하십시오.

재해확인증이나 장애인복지카드가 있다면 그것만으로 이자가 크게 줄어듭니다. 해당 여부부터 확인해보시는 게 좋습니다.

한도와 기간 — 일반경영안정자금 기준

가장 많이 신청하는 일반경영안정자금의 조건입니다.

• 대출한도 — 연간 7,000만원
• 대출기간 — 5년 이내(거치기간 2년 포함)
• 금리 구조 — 정책자금 기준금리 + 0.6%p 가산, 변동금리

거치기간 2년이 뜻하는 것은, 처음 2년은 이자만 내고 원금은 그 뒤 3년에 나눠 갚는다는 것입니다. 초기 부담은 줄지만 총 이자는 늘어납니다.

⚠️ 그리고 7,000만원은 한도이지 받는 금액이 아닙니다. 매출과 신용도에 따라 실제 승인액은 훨씬 적게 나옵니다.

신청은 어디서 하나

정책자금은 두 가지 길이 있습니다.

1. 온라인 — 소상공인정책자금 누리집에서 신청합니다. 중소벤처기업부 통합로그인(중기 원패스)이 필요합니다.
2. 방문 — 소상공인시장진흥공단 지역센터 전국 78곳에서 상담·접수합니다.

처음이라면 지역센터 상담을 권합니다. 자금이 12종이라 본인에게 맞는 것을 고르는 일 자체가 만만치 않고, 서류도 자금마다 다릅니다.

문의는 중소기업 통합콜센터 1357 또는 소상공인 통합콜센터 1533-0100입니다.

돈 말고도 있습니다 — 2026년 지원사업 7갈래

지금까지 본 건 돈(바우처·융자)입니다. 그런데 중소벤처기업부의 2026년 소상공인 지원사업은 그보다 넓습니다.

갈래	성격
기업가형 소상공인 육성	성장 가능성이 큰 곳을 골라 키우는 쪽
소상공인 성장 지원	매출·판로를 늘리는 쪽
소공인 특화 지원	제조업 기반 소공인 전용
지역상권 활성화	골목상권·전통시장 단위
소상공인 디지털 역량강화	온라인 진출·스마트기술
소상공인 경영부담 완화	앞에서 본 바우처가 여기 속합니다
소상공인 재기 지원	폐업했거나 폐업을 앞둔 경우

여기서 놓치기 쉬운 대목이 있습니다. 지원 대상에 예비창업자와 폐업 소상공인이 들어갑니다.

• 아직 창업 전이어도 볼 것이 있습니다(기업가형 육성, 신사업창업사관학교 등)
• 이미 폐업했어도 재기 지원 갈래가 따로 있습니다. 앞서 본 재도전특별자금도 같은 맥락입니다

"나는 지금 장사를 안 하니 해당 없다"고 미리 접지 마십시오.

⚠️ 2026년 세부 조건은 아직 다 안 나왔습니다

이 글을 쓰는 시점에서 중요한 대목입니다.

2026년 통합공고는 어떤 자금이 있는지를 알리는 것이고, 공고문에도 이렇게 적혀 있습니다.

> 세부적인 사업 공고는 추후 공고될 예정이며, 해당 기관 홈페이지 등을 참고해 주시기 바랍니다.

즉 자금별 한도·신청기간·서류는 개별 공고로 따로 나옵니다. 지금 할 일은 이렇습니다.

1. 위 표에서 내가 해당하는 자금을 정한다
2. 그 자금의 개별 공고가 뜨는지 소진공 홈페이지에서 확인한다
3. 공고가 뜨면 바로 신청한다 — 예산이 소진되면 조기 마감됩니다

⛔ 수수료를 요구하면 브로커입니다

소상공인정책자금 누리집에는 불법 브로커 신고센터가 따로 있습니다. 메뉴에 상시로 걸어둘 만큼 피해가 많다는 뜻입니다.

전형적인 수법은 이렇습니다.

• "정책자금 받게 해주겠다"며 수수료나 컨설팅비를 요구한다
• 매출 자료나 서류를 대신 꾸며주겠다고 제안한다
• 승인 가능성을 장담하며 선입금을 요구한다

⚠️ 신청은 본인이 직접, 무료로 합니다. 대행이 필요 없고, 대행한다고 승인 확률이 오르지도 않습니다.

그리고 알아둘 제도가 둘 있습니다.

• 신고포상금 제도 — 불법 브로커를 신고하면 포상금이 나옵니다
• 자진신고 면책 제도 — 이미 브로커를 거쳤더라도 스스로 신고할 수 있는 길을 열어두고 있습니다

이미 엮였다면 덮어두기보다 자진신고 쪽을 먼저 알아보시는 편이 낫습니다. 두 제도 모두 소상공인정책자금 누리집에 안내가 있습니다.

놓치기 쉬운 것

• 예산 소진 시 조기 마감됩니다. 신청기간이 남았어도 돈이 떨어지면 끝입니다. 공고 초반에 넣는 편이 유리합니다.
• 지자체 지원과는 별개입니다. 시·군·구가 따로 운영하는 이차보전이나 특례보증이 있습니다. 중복해서 받을 수 있는 경우도 있으니 지자체 공고도 같이 보십시오.
• 상환스케줄 계산기가 소상공인정책자금 누리집에 있습니다. 빌리기 전에 매달 얼마를 갚게 되는지 넣어보십시오.
• 이미 빌렸는데 갚기 어렵다면 상환연장 제도가 있습니다. 소상공인정책자금 누리집의 `대출관리 → 정책자금 상환연장`에서 신청합니다. 만기연장·상환유예·금리인하 신청 창구도 같은 자리에 있습니다. 연체가 나기 전에 먼저 알아보는 편이 낫습니다.
• 각종 증명서도 여기서 뗍니다. 금융거래확인서, 원리금상환내역확인서, 부채증명원, 대출금완납확인서, 연체없음사실확인서 등을 누리집에서 발급받을 수 있습니다.
• 사업자라면 세금 일정도 함께 봐야 합니다. 부가세는 부가가치세 신고 2026 — 개인 2회·법인 4회에, 종합소득세는 2026 종합소득세 신고에 정리해두었습니다.

정리

• 갚지 않는 돈은 경영안정 바우처 25만원 하나입니다 — 2025년 매출 0원 초과 ~ 1억 400만원 미만
• 나머지 소상공인지원금은 실제로는 갚아야 하는 융자입니다
• 상시근로자 5인 미만(제조·건설·운수·광업은 10인 미만)이어야 하고, 부동산업·금융업 등은 제외입니다
• 자금이 12종이고 조건이 다 다릅니다 — 대부분은 일반경영안정자금부터 봅니다
• 금리는 자금마다 두 배 넘게 벌어집니다 — 재해피해·장애인기업이 가장 낮고, 신용취약자금이 가장 높습니다. 수치는 분기마다 바뀌니 누리집 `금리안내`에서 확인하십시오
• 2026년 세부 조건은 자금별 개별 공고로 나옵니다. 공고가 뜨면 바로 신청해야 합니다

정확한 판단이 필요하면 1357 또는 1533-0100으로 문의하거나 가까운 지역센터에서 상담받으시기 바랍니다.

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출처

• 중소벤처기업부 · 2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고
• 소상공인시장진흥공단 · 소상공인정책자금 — 융자대상·자금별 신청대상
• 중소벤처기업부 · 소상공인 경영안정 바우처 지원사업 시행 공고
• 중소벤처기업부 · 보도자료 — 영세 소상공인 바우처 25만원 지급
• 중소벤처기업부 · 2026년 소상공인 지원사업 통합 공고
• 소상공인시장진흥공단 · 소상공인정책자금 누리집(금리안내·신청·상환연장)

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최종 확인일: 2026-08-07